Compte Bancaire en Ligne en Allemagne

Les offres et services proposés par N26

Avant toute chose, le site de N26 est disponible dans 6 langues différentes, y compris en Français. Ce qui est plutôt un avantage pour comprendre l’utilité des diverses technologies associées à son application.

L’ouverture de compte courant chez N26, comme la plupart des néo-banques, permet entre autres de piloter son compte depuis son smartphone ou depuis une montre connectée. Mais également de retirer de l’argent depuis n’importe quel distributeur dans le monde. Pour chaque opération, le titulaire est notifié en temps réel sur son appareil connecté.

Une MasterCard est associée au compte N26. Il faut compter 3 à 4 jours ouvrables après l’ouverture du compte pour la recevoir. Et en optant pour le compte premium N26 Black, une garantie d’assurance et d’assistance est incluse.

Ce n’est pas tout ! Les technologies dont cette plateforme est en possession procurent une simplicité sans pareil pour les transferts d’argent. Et ce, à une vitesse remarquable. En voici un aperçu :

• Le MoneyBeam permet de transférer de l’argent à partir d’une adresse mail ou d’un numéro de téléphone. Aucun RIB ni IBAN ne sont nécessaires.
• La PULSE 26 permet de vérifier les informations personnalisées rien qu’en ouvrant l’application.
• Le TransferWise permet de transférer de l’argent dans pas moins de 19 devises différentes.
• Le Realtime permet d’être notifié dès qu’une transaction est effectuée.

Les tarifs

• Seule la souscription à l’abonnement au compte premium N26 Black nécessite des frais mensuels s’élevant à 5,90 €/mois.
• Les abonnements aux offres N26 et N26 Business (pour les micro entrepreneurs) sont gratuits.
• Les transferts et les paiements, même en devise étrangère, sont gratuits.
• Les retraits en devise entraînent une commission de 1,7 %.
• Si la carte de paiement n’est pas utilisée 9 fois au cours d’un trimestre, une commission de 2,90 € est facturée.
• Les 5 premiers retraits par mois auprès d’un distributeur sont gratuits. 2 € sont par la suite facturés à chaque retrait.

A qui s’adresse N26 ?

La néo-banque allemande N26 s’adresse aux particuliers et aux professionnels indépendants tels que les auto-entrepreneurs, les free-lances, …

Les documents obligatoires

Pour ouvrir un compte chez N26, une pièce d’identité suffit (passeport, CNI…)

Comment se connecter à l’espace client ?

Vous souhaitez vous connecter à votre espace client, mais vous ne savez pas comment faire ? Rassurez-vous ! Il n’y a rien de bien compliqué. Suivez tout simplement les étapes ci-après et le tour est joué :

• Rendez-vous sur le site internet de N6 ou ouvrez l’application mobile que vous avez installée sur votre appareil Android ou iOS
• Cliquez sur Espace client
• Saisissez votre adresse email et votre mot de passe
• Sélectionnez « Se connecter »

Quoi qu’il en soit, vous pouvez avoir accès à votre espace client N26 à tout moment et où que vous soyez.

Comment contacter N26 ?

Pour prendre contact avec le service client N26, vous devez ouvrir une session Livechat depuis votre application mobile ou votre application web. Ainsi, pour l’ouverture d’une session Livechat depuis votre application mobile, il convient de :

• Se rendre dans la rubrique « Mon compte »
• Appuyer sur « Aide »
• Faire défiler vers le bas
• Cliquer sur « Livechat »

Par contre, si vous utilisez l’application web de la néo-banque, il faut procéder comme suit :

• Connectez-vous à votre compte (comme mentionné plus haut)
• Retrouvez le Livechat en bas à droite de votre écran
• Cliquez sur « Besoin d’aide ? »

À noter que le Livechat est disponible tous les jours de la semaine de 7 h à 23 h. En outre, le service client de la banque en ligne est joignable sur les réseaux sociaux : Facebook et Twitter.

Comment encaisser ses clients ?

Pour l’encaissement de vos clients, N26 ne met à votre disposition que les virements. En effet, il n’est pas possible d’effectuer des encaissements de chèque auprès de la néo banque allemande. De même, celle-ci ne propose pas de terminal de paiement ou de solution d’encaissement en ligne pour les auto-entrepreneurs. Toutefois, cela ne vous empêche pas de recourir à un terminal de paiement compatible du marché (SumUp, Smile & Pay…) pour encaisser vos clients. Dans ce cas, prêtez une attention particulière aux commissions prélevées par ces acteurs.

Comment payer ses achats ?

Pour le paiement de vos achats avec N26, plusieurs moyens s’offrent à vous :

• Virements
• Paiements par carte bancaire (MasterCard)
• Prélèvements automatiques
• Paiements sans contact et en ligne

Bon à savoir

N26 vous donne la possibilité de personnaliser vos plafonds journaliers pour vos transactions par carte. Par ailleurs, elle vous permet de bénéficier d’un cashback de 0,1 % sur tous vos achats effectués par carte.

Comment gérer les notes de frais ?

La banque digitale outre-Rhin vous offre l’opportunité de gérer vos notes de frais en toute facilité. De fait, elle promet une catégorisation automatique de vos diverses dépenses. Très utile pour une meilleure gestion de votre budget, cette fonctionnalité vous permet même de personnaliser le suivi de vos dépenses professionnelles avec des hashtags.

Mieux encore, cette néo-banque ne manquera pas de vous faciliter la tâche lorsque vous devez faire vos comptes. Et pour cause, vous avez tout à fait la possibilité de télécharger les relevés de votre compte bancaire auto-entrepreneur. Et ce, en divers formats : CSV et PDF.

Comment faire opposition à sa carte bancaire ?

Vous avez perdu votre carte bancaire N26 ou bien celle-ci a été volée ? Alors, vous devez procéder à son blocage temporaire depuis votre application mobile :

• Accédez à votre espace client
• Rendez-vous dans la section « Mon compte », puis dans « Paramètres de votre carte »
• Sélectionnez la carte concernée
• Cliquez sur « Verrouiller »

Il en va de même si vous constatez des transactions frauduleuses sur votre compte. Pour la contestation de ces paiements par carte, il suffit d’envoyer le formulaire de contestation dédié à la banque. Mais, avant cela, il convient de s’assurer de :

• Bien compléter le formulaire
• Le signer à la main
• Remplir un formulaire séparé pour chaque transaction qui fait l’objet d’une contestation
• Indiquer un seul motif de contestation
• Joindre à l’email tous les documents qui concernent la transaction

À noter que pour demander un verrouillage de votre carte bancaire ou un blocage des transactions sortantes de votre compte, vous pouvez également appeler directement N26 au +33 1 88 45 02 39. En outre, la contestation n’est envisageable que pour tout paiement par carte datant de moins de 120 jours qui figure sur votre relevé de compte.

Les dernières actualités de la banque en ligne allemande

Comme mentionné auparavant, N26 recense plus de 5 millions de clients à travers le monde. C’est ce que la banque en ligne a communiqué en janvier 2020. Cette augmentation s’explique notamment par son entrée sur de nouveaux marchés. En effet, elle poursuit son développement au sein de l’Union européenne tout en renforçant sa présence aux États-Unis.

D’un autre côté, 18 mois seulement après son lancement au Royaume-Uni, la néo-banque allemande annonce sa sortie du marché britannique. Effectivement, selon ses dires, elle a perdu sa licence bancaire locale à la suite du Brexit. Quoi qu’il en soit, son service outre-Manche ne sera fermé que le 15 avril 2020. Par ailleurs, à compter du 24 mai 2020, une nouvelle grille tarifaire entrera en vigueur. Elle prévoit plusieurs ajustements, dont une augmentation des frais relatifs au remplacement des cartes.

N26 : ce que l’on retient

L’application est très facile à utiliser. Les notifications qui arrivent en temps réel ce qui permet un contrôle des dépenses. La gratuité des nombreux services est le côté le plus attractif de N26.

Comment fonctionne N26 Business ?

Une offre dédiée aux auto-entrepreneurs

Depuis qu’il est obligatoire pour les auto-entrepreneurs de posséder un compte bancaire dédié à leur activité, les offres spécifiques ont fleuri sur internet. Les banques en ligne pro se sont attaquées à ce marché. Il faut dire que les banques classiques manquent d’offres adaptées. Alors qu’il est normalement possible d’ouvrir un compte bancaire pour auto-entrepreneur comme un compte individuel, les banques exigent généralement qu’ils souscrivent plutôt un compte professionnel, très coûteux… Les formules comme N26 Business représentent donc aujourd’hui une alternative précieuse.

N26 Business, justement, est uniquement réservée aux auto-entrepreneurs. Les personnes détenant un autre statut juridique ne pourront donc pas souscrire.

 

N26 est une banque en ligne Allemande qui a débarqué en France en 2015. En plus du compte auto-entrepreneur, qui est plus récent, elle propose notamment deux formules de compte bancaire individuel : avec une MasterCard gratuite, ou avec l’offre You à 9,90€ par mois.

 

De nombreuses options

N26 est une néo-banque, une banque en ligne se gérant essentiellement depuis son smartphone, et proposant de nombreuses options et services pour améliorer la gestion de son argent. On trouve par exemple la catégorisation des dépenses, la possibilité d’ajouter des tags à ses transactions, un LiveChat disponible depuis l’application ou encore des notifications en temps réel.

N26 Business est aussi l’un des rares comptes à proposer du Cashback : 0,1% sur tous ses achats. N26 Business est aussi compatible avec 3D Secure.

 

Pas de chéquier, ni de découvert autorisé

L’offre de N26 Business est cependant incomplète. Si l’auto-entrepreneur bénéficie d’un compte bancaire et d’une carte bancaire, celle-ci est une carte bancaire à autorisation systématique. Cela signifie que le solde du compte est interrogé à chaque transaction, mais surtout que la carte ne sera pas accepté par tous les terminaux de paiement, comme les péages, les parkings ou les loueurs de voitures.

Avoir une carte bancaire à autorisation systématique implique autre chose encore : il n’y a pas de découvert autorisé. Pour certains, il s’agira d’un élément rédhibitoire.

Mais ce n’est pas tout, étant donné que N26 est une banque en ligne Allemande, le RIB est lui aussi Allemand… Si, d’un point de vue Européen, ce RIB doit être accepté par tous les organismes, en pratique les choses sont plus complexes. Nombre d’organismes le refusent en prétextant la lutte contre la fraude.

Dernier point, N26 Business ne propose pas de chéquier et il est impossible d’encaisser un chèque.

 

Les tarifs N26 Business

Les tarifs N26 Business sont particulièrement avantageux. Alors que les comptes professionnels des banques traditionnelles prélèvent sans cesse des commissions, y compris au moindre virement, N26 propose une formule gratuite.

• Carte bancaire : gratuite
• Paiements par carte en euro ou en devises : gratuits
• Retraits en zone euro : 5 retraits gratuits puis 2€ par retrait
• Retraits hors zone euro : 1,70% du montant
• Virements et prélèvements : gratuits
• Virements à l’étranger : avec TransferWise

Notre avis N26 Business

À notre avis N26 Business est exactement la même offre que la formule MasterCard classique. La seule différence réside en la présence d’un Cashback. Autrement, les services sont identiques : une carte bancaire, une application, des options… Les auto-entrepreneurs ne bénéficient donc pas de services supplémentaires dédiés à la spécificité de leur statut.

Les tarifs sont également les mêmes. L’offre est gratuite, permettant aux auto-entrepreneurs de bénéficier d’un compte bancaire sans être dans l’obligation de débourser une lourde cotisation mensuelle. C’est notamment une bonne nouvelle pour tous les petits auto-entrepreneurs, dont l’activité est en cours de lancement ou qui pour qui l’auto-entrepreneuriat n’est justement pas leur activité principale, et qui ne peuvent donc se permettre de dépenser des sommes importantes pour un simple compte bancaire.

On regrettera cependant la trop grande similarité entre l’offre auto-entrepreneur et le compte bancaire individuel. Il existe sans doute des services supplémentaires, comme un terminal de paiement pour auto-entrepreneur, que ceux-ci auraient apprécié.

Enfin, on regrettera aussi l’absence de certains services, comme l’impossibilité de posséder un chéquier ou d’encaisser un chèque, ou d’être à découvert.

Si vous voulez ouvrir un Compte Bancaire en Ligne en Allemagne, contactez-nous.